顧客や取引の相手が、資産凍結等の対象となる制裁対象者に該当しないかを、名前などで照合すること。制裁対象者との取引を避けるための確認手段として行われる。制裁対象者への支払や資産の移動は外為法等で規制され、銀行等には顧客の支払がその規制に当たらないことを確認してから為替取引を行う義務がある。名前をリストと照合するという具体的な手順は、金融庁のガイドラインで体制の整備が求められる事項として示されている。
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何と照合するか制裁対象者リスト
国連安保理決議や各国の制度に基づき指定された、資産凍結等の対象者の名簿と照合する。
いつ照合するか取引時確認や定期的な見直しのタイミング
新規の取引時確認のほか、リストが更新されるたびに既存顧客も見直す運用が行われる。
ヒットしたら取引を止めて調査
該当の疑いがある場合は取引を進めず、同一人物かどうかを調査してから対応を判断する。
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混同しやすい語との違い
| 取引モニタリング | 取引モニタリングは取引の内容・パターンを見て疑わしさを検知する仕組み。制裁スクリーニングは名前を照合する仕組みで、着眼点が異なる。 |
|---|---|
| 反社チェック | 反社チェックは暴力団等の属性を確認する別の枠組み。制裁スクリーニングは資産凍結等の対象者リストとの照合という点で異なる。 |
| PEPs | PEPsは公的な地位に着目した確認。制裁スクリーニングは指定された対象者リストとの一致に着目する点で、判断の材料が異なる。 |
実務ではここで迷う
同姓同名の別人を誤って検知してしまう「誤検知」をどこまで許容するかは、確認の精度と現場の調査負荷のバランスが問われる論点です。表記の揺れや別名までどこまで吸収して照合するかによって、見逃しと誤検知のどちらに寄せるかが変わってきます。
制裁スクリーニングの実務フローを読む（noteの記事）→ →関連する用語・ツール
PEPs（政治的公人）スクリーニングで確認する対象の一つCDD・SDD・EDDスクリーニングを含む顧客管理の枠組みFATF（金融活動作業部会）資産凍結の国際的な考え方を示す機関取引モニタリング取引内容を見る別の確認の仕組み
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