犯罪で得た資金の出所を隠し、正当な資金に見せかける行為をマネー・ローンダリングという。一般に「預入（プレースメント）→分別・移転（レイヤリング）→統合（インテグレーション）」の3段階で説明される。3段階モデルは国際的に使われる説明のための枠組みであり、実際の資金の流れが必ずこの順番どおり一直線に進むとは限らない。日本では、犯罪収益を隠したり、それと知って受け取ったりする行為自体が別の法律で処罰の対象になっている。
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①プレースメント現金を金融システムに入れる
犯罪で得た現金を、口座への入金など金融システムに乗せる最初の段階。
②レイヤリング資金の跡を分かりにくくする
複数の口座・国・取引を経由させ、資金の出所と現在の姿を結びつけにくくする。
③インテグレーション正当な資金として使う
不動産や事業投資などの形で、あたかも合法な資金であるかのように経済活動に戻す。
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混同しやすい語との違い
| 前提犯罪 | 前提犯罪は資金を生み出す元の犯罪（詐欺・薬物犯罪等）。マネー・ローンダリングは、その資金の出所を隠す別の行為。 |
|---|---|
| AML | マネー・ローンダリングは防止の対象となる「行為」。AMLはそれを防ぐ「取り組み」全体を指す言葉。 |
| ストラクチャリング（分割取引） | ストラクチャリングは、基準額を下回るよう取引を小口に分ける手口の一つ。レイヤリングの段階で使われることが多い。 |
実務ではここで迷う
3段階モデルは分かりやすい説明の枠組みですが、実務で出会う資金の流れは3段階がはっきり分かれていなかったり、順番が入れ替わっていたりすることも珍しくありません。「この取引はどの段階に当たるか」を厳密に分類しようとすると、かえって全体像を見誤ることがあります。
AMLとマネロンの3ステップを読む（noteの記事）→ →関連する用語・ツール
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